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保险公司加速布局健康产业链

发布时间:2019-05-23 03:20编辑:集团财经浏览(181)

      记者 邓雄鹰

      分析称先有用户体验才有可能谈创收,之前大多数是烧钱

      随着国民健康保险需求井喷,保险公司在健康管理领域的产业链布局正在加速推进。

      4月21日,中国平安宣布旗下首款互联网健康管理产品“平安好医生”正式上线。作为后来者,平安打出的王牌是自建医生团队,线上自建千人医生团队每年投入3亿-5亿元。平安在发布会上还透露了建立万家诊所的十年计划。

      近日,国内首家互联网保险公司众安保险正式发布其健康生态的全新布局——众安生命。这是众安生命自2017年成立后首次揭开面纱。据悉,众安生命将积极运用大数据、人工智能等技术,探索检测、基因、细胞技术在疾病预防、跟踪干预、健康改善方面的普惠应用。众安生命还宣布正在与美国生物技术公司Orig3n合作共建实验室,同时正与雅培等健康管理公司探讨合作,希望在糖尿病等慢病管理领域共同探索更精准有效的新模式。

      保险公司正加大对健康管理的布局。从目前行业看,阳光保险已经获批筹建医院,新华已在全国十几个省份建立健康管理中心,而人保健康也透露要成立健康管理公司。

      众安保险的大健康布局是保险行业“保险 健康管理”融合加速的一个缩影。近日,招商仁和人寿与深圳市职业病防治院在深圳签署战略合作协议;此前不久,平安好医生、平安养老险联手推出“企业管理式医疗保障计划”;去年,太保寿险投资设立了太平洋医疗健康管理有限公司,“平安好医生”在青岛开设了首家互联网医院……

      不过,分析人士认为,目前健康管理只是一个概念,真正把客户维持好,口碑很重要。只有达到有很多高端客户加入,才有可能去谈创收赚钱。在这之前,大多数都是烧钱。

      保险 健康管理步伐加速的背景是我国民众健康保险需求的蓬勃兴起。公开数据显示,2017年,健康险占全行业保费收入比重从4.66%快速增长到12.0%;健康险深度由0.17%增长至0.53%;健康险密度由50.5元/人增长至315.8元/人。证券时报记者从业内获悉,由于健康险直保业务的快速增长,健康险的再保业务也进入蓬勃发展期。

      自建医生团队抢滩线上

      保险公司加速布局健康管理链条,可以实现多赢:其一,从长期来看,有效的健康管理服务不仅能吸引客户,提升客户黏性,而且能显著降低赔付支出,提高公司盈利水平;其二,保险产品本身具有保险保障功能,公司介入健康、医疗领域,将大大延伸保险公司的产业链,利于整合资源、反哺保险主业。此外,随着保险业回归保险保障,同质化产品的市场空间日渐狭窄,保险公司必须通过差异化服务来提升客户黏性。

      4月21日,中国平安[微博]宣布旗下首款互联网健康管理产品,“平安好医生”正式上线。该产品定位于用户随身的“移动医生”。

      以众安保险的大健康产业链布局为例,众安表示希望通过众安生命、众安健康、众安科技三线并举,做大健康生态。其中,众安生命专注于以大众健康为核心的科技探索与应用,帮助用户管理健康;众安健康以健康保障为核心,为用户提供健康保障服务;众安科技则通过前沿科技赋能健康险和医疗场景,提升服务效率。

      与目前BAT所做的搭建平台,春雨医生等轻问诊咨询的移动医疗相比,“平安好医生”最大的特色在于自建医生团队。

      “过去,保险往往处于健康管理链条后端,只在风险发生时发挥经济补偿功能。而今,我们希望向链条前端延伸,通过众安生命、众安健康、众安科技的多点布局,为用户提供从疾病预防、跟踪干预、健康改善、健康保障,到医疗服务的闭环式解决方案。”众安健康险事业部总经理、众安生命总经理刘海姣表示。与此同时,云计算、大数据、人工智能等数字技术与基因、细胞领域生命科技的深度结合,使得科技在未来的健康管理中拥有无限想象空间。这让众安更有信心加大对大众健康科技这一蓝海市场的投入。

      平安健康保险及平安健康互联网股份有限公司董事长王涛透露,“平安好医生”的核心就是自建家庭医生与专科医生团队,以在线咨询服务作为切入口,配合大数据的挖掘、分析及应用,为客户提供个性化的日常健康管理与医疗信息服务。

    责任编辑:赵子牛

      目前“平安好医生”已有300多名家庭医生,已和2000多位各地知名三甲医院的知名专家签订了战略合作协议。到今年年底,平安将全职招聘1000名家庭医生,签约提供手术主刀预约服务的5000名三甲医院名医,同时还将签约5万名的主治医生作为兼职医生,提供每周义务咨询。

    澳门威利斯人赌场,  自去年年底上线公测以来,截至今年一季度末,“平安好医生”注册用户已达500万,日均咨询量达到3万人次。

      王涛在接受媒体采访时曾透露过自建医生团队的成本。“一个主治医生一年可能要30万到50万之间,资深一点的可以拿到50万。”这意味着,平安自建千人医生团队,每年至少要投入3亿-5亿元。

      “线上成本相对比较低,而且是全国性,覆盖面更广,将来可以把全国最好的医院和医生整合到线上的服务去。”一位保险分析人士表示,线上还有一个好处就是大数据的积累,这些数据可以让保险公司做更好的风险管理。

      专业健康险公司多亏损

      商业保险与医疗的融合一直是保险行业关注的焦点。过去各大保险公司纷纷与公立医院开展了定点合作,但最后效果都不好。控制不了医疗机构的费用,加上道德风险难以控制,随之而来的是长期的赔付率偏高,承保始终处于亏损状态。

      目前国内有5家专业健康险公司,包括较早成立的人保健康、昆仑健康、和谐健康、平安健康,以及2014年12月保监会批复开业的太保安联健康。2013年,除和谐健康实现盈利外,平安健康、昆仑健康、人保健康均亏损。从已披露2014年报的公司来看,人保健康仍面临数亿元的亏损。

      从业务形式来看,平安健康走的是高端医疗路线。截至2014年底,平安健康险规模保费领先同业,高端医疗保险业务同比增长23.1%,市场排名第一。尽管如此,南开大学保险系教授朱铭来认为,这个业务规模跟平安的体量、地位是不相符的。在国家亟待商业健康险大发展的情况下,平安也希望迅速扩张自己的客户群,但是在扩张的过程中又要保证利润,所以选择自建医生团队可以理解。

      一位业内人士表示,平安这么做的目的主要是为保险客户服务,通过健康管理的增值服务,更多的是留住客户,增加客户黏性。

      平安集团副总经理兼首席保险业务执行官李源祥在4月21日的发布会上表示,参考一些海外保险公司的经验,当保险产品跟健康管理服务相结合、相搭配起来的时候,对那张保单的内涵价值有明确的提升。

      据介绍,平安也将保险与自身医网、药网、信息网结合,形成支付闭环。

      险企谋求健康管理新玩法

      商业健康保险未来面临的是一个巨大的蓝海。数据显示,到2020年,健康服务业总规模将达到8万亿以上。2020年全国健康保险保费收入将达到6000亿元,市场潜力巨大。

      在2014年上市险企业绩发布会上,包括国寿、新华和人保都提到了寿险的新战场,健康养老。在目前健康险多为亏损的情况下,各家保险公司都在寻找新的出路。在平安之前,已有不少保险公司对健康险领域在线下有所布局,从模式来看,主要是设立医院和健康管理中心。

      2014年6月,保监会正式批准阳光人寿投资控股阳光融和医院,成为险企投资成立医院的首个案例。目前,阳光融合医院已与山东省医学影像学研究所合作,欲打造国内一流医学影像中心。

      截至今年2月,新华保险已先后在西安、武汉、青岛、济南等城市建立了12家健康管理中心,预计今年还有南京等4家中心开业。

      此外,国寿目前已成康健医疗的第一大股东,还传出今年计划成立一家健康险公司。人保健康已透露正在筹备健康管理公司。而泰康被曝已在康复医院、综合医院等牌照有所斩获。

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